Микрозаймы (займы) предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевой направленности.
Предоставление микрозаймов (займов) осуществляется из средств Фонда в валюте Российской Федерации.
Микрозаймы (займы) могут быть предоставлены под поручительство АНО "Центр гарантийного обеспечения МСП" https://cgo35.ru/
Максимальная сумма микрозайма составляет 5 000 000 рублей (для субъектов МСП)
Максимальная сумма микрозайма составляет 500 000 рублей (для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход")
Максимальный срок микрозайма – 36 месяцев (для субъектов МСП, для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход)*
Процентная ставка по микрозайму составляет от 1,0 % до 15 % годовых.
Средства микрозайма возможно использовать с целью ведения и развития бизнеса.
Средства Микрозайма нельзя использовать на цели:
- предоставления займов;
- погашения задолженности по кредитам и займам, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
- для осуществления налоговых и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
- погашения текущей и просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
- погашения задолженности по выплате доходов участникам (учредителям);
- выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале;
- оплаты штрафов, пеней, возмещения ущерба, исполнения судебных решений;
- совершения платежей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Право на получение микрозайма (займа) имеют Заявители:
- индивидуальные предприниматели - граждане РФ, юридические лица - резиденты РФ; физические лица, применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (являться гражданином РФ не старше 70 лет);
- являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства и состоящие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
- имеющие статус налогоплательщика налога на профессиональный доход (самозанятого);
- имеющие регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области не менее 6 месяцев или являющиеся вновь зарегистрированными субъектами малого и среднего предпринимательства и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области на момент подачи заявления на предоставление микрозайма с 0 месяцев до одного года (Start-up);
- осуществляющие профессиональную деятельность на территории Вологодской области и имеющие регистрацию физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" не менее 3 месяцев;
- иметь финансовый результат деятельности, за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства, вновь зарегистрированных и осуществляющих предпринимательскую деятельность менее трех месяцев (Start-up);
- имеющие положительную деловую репутацию (отсутствие отрицательной) по заключению микрофинансовой организации;
- имеющие обеспечение обязательства по микрозайму (займу) в виде залога имущества и поручительство физических и/или юридических лиц.
Микрозаймы (займы) не предоставляются Заявителям:
- имеющие просроченную задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающую 50 тыс. рублей по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении микрозайма;
- имеющие на дату подачи заявки на предоставление микрозайма просроченную задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
- осуществляющие деятельность в сфере игорного бизнеса;
- являющиеся кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
- являющиеся участником соглашений о разделе продукции;
- являющиеся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- относящиеся к категориям, установленным в ч. 4 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (для отдельных видов финансовых продуктов, установленных приказом руководителя микрофинансовой организации)
- участвующие в процедуре ликвидации, несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства или с момента признания банкротом прошло пять и более лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;
- не представившим полный пакет документов и/или представившим недостоверные сведения и документы.
Обеспечение обязательств по возврату Микрозайма:
Обязательное обеспечение:
- поручительство:
- для юридических лиц – поручительство не менее одного учредителя (физического и/или юридического лица), владеющего 25% и более процентов доли уставного капитала (с большей долей участия);
- для юридических лиц, зарегистрированных в форме кооператива – поручительство не менее одного пайщика, имеющего больший размер пая;
- для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих единственного учредителя, - поручительство супруга(и) - при наличии;
- залог имущества, за исключением финансовых продуктов, предоставляемых без обеспечения в виде залога.
- безотзывная доверенность для заявителей, впервые обратившихся в микрофинансовую организацию за предоставлением микрозайма, за исключением случаев, предусмотренных законом. Решение о предоставлении или невозможности предоставления заявителем безотзывной доверенности принимается решением Экспертного Совета микрофинансовой организации.
При наличии в финансовом продукте требования о наличии обеспечения в виде залога – залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог третьих лиц, залог имущества, приобретаемого заявителем за счет средств микрозайма микрофинансовой организации. Залог имуществом должен обеспечивать обязательства по возврату микрозайма не менее 70% суммы микрозайма и процентов. При предоставлении Заемщиком обеспечения договора микрозайма в виде поручительства АНО «Центра гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства», залог имуществом должен обеспечивать обязательства по возврату микрозайма не менее 30% или 50% суммы микрозайма и процентов, в зависимости от условий предоставляемого поручительства. В случае предоставления в залог имущества, требуется его страхование.
Дополнительное обеспечение - предоставляется при невозможности или недостаточности предоставления обязательного обеспечения в виде залога имущества или на основании решения Экспертного Совета.
- поручительство физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода. Поручителями могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, чей срок экономической деятельности составляет не менее 6 (Шести) месяцев и имеющие положительное финансовое состояние; физические лица, предоставившие документы, подтверждающие наличие дохода за последние 6 месяцев;
- поручительство АНО «Центра гарантийного обеспечения малого и среднего предпринимательства»;
- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью страхователя;
- страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением передаваемого в залог имущества;
- иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте, нематериальных активов, объектов ипотеки, изъятых из оборота.
Возможны различные комбинации обеспечения обязательств