Микрозаймы (займы) предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевой направленности.
Предоставление микрозаймов (займов) осуществляется из средств Фонда в валюте Российской Федерации.
Микрозаймы (займы) могут быть предоставлены под поручительство АНО "Центр гарантийного обеспечения МСП" https://cgo35.ru/
Максимальная сумма микрозайма составляет 5 000 000 рублей (для субъектов МСП)
Максимальная сумма микрозайма составляет 500 000 рублей (для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход")
Максимальный срок микрозайма – 36 месяцев (для субъектов МСП)*
*в период действия режима повышенной готовности или режима черезвычайной ситуации на территории Вологодской области срок микрозайма не превышает 24 месяца.
Максимальный срок микрозайма - 24 месяца (для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход")
Процентная ставка по микрозайму составляет от 1,0 % до 16,25% годовых (зависит от ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Заявителем).
Средства микрозайма возможно использовать с целью ведения и развития бизнеса.
Средства Микрозайма нельзя использовать на цели:
- предоставления займов;
- погашения задолженности по кредитам и займам, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
- для осуществления налоговых и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
- погашения текущей и просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
- погашения задолженности по выплате доходов участникам (учредителям);
- выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале;
- оплаты штрафов, пеней, возмещения ущерба, исполнения судебных решений;
- совершения платежей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Право на получение микрозайма (займа) имеют Заявители:
- индивидуальные предприниматели - граждане РФ, юридические лица - резиденты РФ; физические лица, применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход";
- являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства и состоящие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
- имеющие статус налогоплательщика налога на профессиональный доход (самозанятого);
- имеющие регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области не менее 6 месяцев или являющиеся вновь зарегистрированными субъектами малого и среднего предпринимательства и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Вологодской области на момент подачи заявления на предоставление микрозайма с 0 месяцев до одного года (Start-up);
- осуществляющие профессиональную деятельность на территории Вологодской области и имеющие регистрацию физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" не менее 3 месяцев;
- осуществляющие на дату подачи заявления о предоставлении микрозайма финансово-хозяйственную деятельность;
- не участвующие в процедуре ликвидации, несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства;
- не имеющие просроченной задолженности по уплате налогов и сборов;
- имеющие положительную деловую репутацию (отсутствие отрицательной) по заключению микрофинансовой организации;
- имеющие обеспечение обязательства по микрозайму (займу) в виде залога имущества и поручительство физических и/или юридических лиц.
Микрозаймы (займы) не предоставляются Заявителям:
- имеющим на дату заключения Договора займа просроченную задолженность по уплате налогов и сборов в бюджеты разного уровня;
- осуществляющим деятельность в сфере игорного бизнеса;
- кредитным и страховым организациям, за исключением кредитных потребительских кооперативов;
- инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
- ломбардам;
- участниками соглашений о разделе продукции;
- нерезидентам Российской Федерации;
- с момента признания индивидуального предпринимателя, гражданина - физического лица, применяющее специальный налоговый режим "налог на профессиональный доход" банкротом прошло пять и более лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры;
- не представившим полный пакет документов и/или представившим недостоверные сведения и документы.
Обеспечением обязательств по возврату микрозайма (займа) может являться:
- залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог имущества третьих лиц. Залог имущества, в том числе приобретаемый за счет средств микрофинансовой организации, должен обеспечивать не менее 70% от суммы микрозайма (займа) и процентов (за исключением займов, выданных под поручительство АНО Центр гарантийного обеспечения МСП, а также финансовых продуктов, не предусматривающих обеспечение в качестве залога движимого и/или недвижимого имущества);
- поручительство:
- для юридических лиц - поручительство не менее одного учредителя (физического и/или юридического лица), владеющего 25% и более процентов доли уставного капитала (с большей долей участия);
- для юридических лиц, зарегистрированных в форме кооператива - поручительство не менее одного пайщика, имеющего больший размер пая;
- для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих единственного учредителя, - поручительство супруга(и) - при наличии;
- безотзывная доверенность (для заявителей, впервые обратившихся в микрофинансовую организацию за мирозаймом, решение Экспертного Совета).
- поручительство физических и/или юридических лиц с подтверждением дохода. Поручителями могут выступать: юридические лица и индивидуальные предприниматели, чей срок экономической деятельности составляет не менее 6 (Шести) месяцев и имеющие положительное финансовое состояние; физические лица, предоставившие с последнего места работы справку 2НДФЛ за 6 месяцев и/или иные подтверждающие доход документы;
- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью;
- утратой (гибелью) или повреждением передаваемого в залог имущества;
- независимая гарантия;
- иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте, нематериальных активов, объектов ипотеки, изъятых из оборота.
Возможны различные комбинации обеспечения обязательств.